Lorsqu’on est senior, investir dans les placements financiers peut présenter de nombreux avantages.
C’est un moyen efficace pour sécuriser son capital et se constituer un bon patrimoine. Avec le nombre de placements financiers qui existe aujourd’hui, il n’est pas souvent évident d’arriver à faire le bon choix. Afin de vous aider dans votre choix, voici une liste des meilleurs placements financiers en 2024 pour les seniors.
Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises pour leur financement. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur de l’obligation. Celui-ci s'engage à restituer le capital prêté à une date donnée et à payer un intérêt périodique. Toutefois, sachez que les obligations peuvent être versées avec une échéance de quelques mois à plusieurs décennies, avec des intérêts fixes ou variables.
Généralement, les obligations sont considérées comme des placements sûrs, car les émetteurs sont souvent des entités crédibles. Les obligations peuvent être achetées individuellement ou via des fonds obligataires. Cependant, comme tout investissement, les obligations présentent aussi des risques tels que le risque de taux d’intérêt et le risque de crédit.
Le premier concerne la hausse des taux d’intérêt qui peut faire baisser la valeur des obligations existantes. Quant au second risque, il concerne l’émetteur. En réalité, il se pourrait qu’il ne soit pas en mesure de rembourser le capital et les intérêts. En somme, les obligations peuvent constituer un placement intéressant pour les seniors qui cherchent un revenu régulier. Toutefois, il est important de bien comprendre les prérogatives et les risques associés avant de se lancer.
Le démembrement de propriété est un système qui permet de séparer la propriété d'un bien entre deux personnes distinctes : la nue-propriété et l'usufruit. Le nu-propriétaire est le propriétaire du bien immobilier en termes de droits et d'actifs. Par contre, l'usufruitier est la personne qui profite de la jouissance du bien, c’est-à-dire qu’elle a le droit d'utiliser le bien, d'en percevoir les revenus et de l'entretenir.
Les seniors peuvent donc l’utiliser pour générer des revenus complémentaires tout en maintenant un droit de propriété sur le bien immobilier. Par exemple, une personne âgée peut vendre la nue-propriété de sa maison à une entreprise spécialisée dans le démembrement de propriété, tout en conservant l'usufruit. Cette société va se charger de trouver un investisseur qui achètera la nue-propriété et versera ensuite une somme d'argent au senior.
En échange, l'investisseur devient propriétaire de la nue-propriété et aura le droit de récupérer le bien à l'expiration de l'usufruit. Pendant cette période, la personne âgée va continuer à vivre dans sa résidence et pourra en bénéficier comme avant. Cette technique permet au senior de disposer d'une somme d'argent, tout en conservant le droit d'utiliser le bien immobilier tout au long de sa vie.
L’investissement dans l’immobilier est très apprécié par les Français, mais cela est difficile lorsque vous êtes une personne âgée. En réalité, une telle opération nécessite du temps de l’énergie et de l’argent. Néanmoins, il existe une alternative qui vous simplifie la tâche en tant que senior : la pierre papier. Ce type d'investissement vous offre l’opportunité de bénéficier des rendements de l'immobilier sans avoir à gérer la construction, l'achat ou la gestion d’un bien.
Le terme « pierre papier » est utilisé pour désigner les placements immobiliers indirects, tels que les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) et les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI). En d'autres termes, vous placez votre argent dans l’immobilier sans avoir à acheter directement des biens immobiliers physiques.
La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est la forme la plus courante de pierre papier. En effet, ce sont des sociétés qui s'occupent de l'achat, de la gestion et de la vente des biens immobiliers pour le compte de leurs investisseurs. Les SCPI sont considérées comme des placements sûrs, car les biens immobiliers génèrent des revenus réguliers.
Les OPCI sont des fonds d'investissement qui peuvent investir dans des actifs immobiliers, mais également dans d'autres classes d'actifs. Il s’agit entre autres des actions et des obligations. Ici, les investisseurs détiennent des parts et reçoivent des revenus proportionnels à leur participation.
Les OPCI offrent une plus grande diversification que les SCPI, mais peuvent aussi être plus risqués. Les placements en pierre papier sont souvent conseillés pour les seniors en raison de leur stabilité et de leur régularité.
Si vous êtes une personne âgée et que vous cherchez un placement intéressant, le contrat d'assurance-vie est la meilleure solution. Il s’agit d’un dispositif qui vous permet de vous constituer une épargne à long terme, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux. Le fonctionnement de ce dispositif est simple.
Il suffit de verser fréquemment des primes à l’assureur qui investit cet argent dans une unité de compte ou dans des fonds en euros. Les unités de compte permettent de diversifier le portefeuille d'investissement et d'obtenir des rendements potentiellement plus élevés. Par contre, les fonds en euros garantissent le capital et un taux de rendement minimal. Il convient alors de faire votre choix et de supporter les éventuels risques liés aux placements.
Par ailleurs, il existe plusieurs types de contrats d'assurance vie tels que les contrats multi-supports, les contrats en euros et bien d’autres encore. Chaque contrat a ses propres frais, caractéristiques et options de gestion. En résumé, l'assurance vie constitue un placement intéressant pour les seniors qui cherchent à se constituer une épargne à long terme.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un autre placement recommandé pour les seniors. En effet, il s’agit d’un dispositif d'épargne à long terme destiné à compléter les revenus de retraite des personnes âgées. Il permet de se constituer une épargne en vue de la retraite, en bénéficiant d'avantages fiscaux. Toutefois, pour qu'il soit rentable, il est recommandé de l'ouvrir le plus tôt possible et de l'alimenter régulièrement sur une longue période. Le PER peut prendre différentes formes, telles que :
Chacune de ces formes présente des avantages et des caractéristiques différentes. Le PER offre une grande souplesse en termes de versements et de retraits. Les investisseurs peuvent ajuster leurs versements en fonction de leur situation professionnelle et de leurs capacités financières. Ils peuvent alors effectuer des retraits partiels ou totaux en fonction de leurs besoins.
Vous l’aurez compris, il existe plusieurs placements financiers en 2024 pour les seniors. Il vous suffit de tenir compte de vos attentes et des avantages que chacun de ces placements offre pour faire le bon choix.
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